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开云kaiyun 英国银行纷繁关闭分行, 完全的“无现款社会”可行吗?
发布日期:2024-01-06 05:43    点击次数:126

开云kaiyun 英国银行纷繁关闭分行, 完全的“无现款社会”可行吗?

22年前,当我搬到伦敦郊区小镇奥平顿时,巴克莱银行的这家分行,就位于小镇高街(HighStreet,即交易街)一个丁字路口的拐角处,如斯显眼,仿佛等于这条不长的高街的守护神、祥瑞物,至少是这个小镇的地标建筑。

22年来,我一直使用它的劳动:存钱、取钱、兑换货币、苦求按揭……直到2023年的12月1日,它霎时关闭了,永恒关闭了。在关门之前的几个星期,这个分行挤满了东说念主,巨额是须发皆白的老东说念主,排着长队,办理着简便的入款取款业务,因为他们不知说念怎样使用网银劳动,也不知说念怎样上网,他们完全依赖传统的线下银行柜员提供的面对面劳动。

我不知说念分行关闭后,这些老东说念主怎样倨傲我方的这些简便需求,也许他们熟谙网银操作的子女,会把他们的银行账户转往其他银行?但若是他们是无儿无女的孤寡老东说念主呢?

首相选离别行,亦未能避免

本色上,巴克莱银行奥平顿分行,只是是巴克莱集团野心在2023年至2024年关闭的214家分行中的一家。这214家一经关闭或行将关闭的分行,占巴克莱集团全英国分行的逾三分之一。

就连英国首相苏纳克的选区——列治文镇的巴克莱分行也未能避免。列治文镇位于英格兰北约克郡,领有8万多东说念主口。巴克莱银行近日秘书将在2024年再关闭18家分行,其中位于列治文镇的分行将于2024年12月4日关闭。

巴克莱不仅关分行,也裁雇员。巴克莱集团在寰球雇佣了85000东说念主,它的东说念主力本钱从2020年的81亿英镑,加多到了2022年的93亿英镑。但巴克莱频年来利润握住下降,导致其股价在昔日12个月里着落了12%。2023年以来巴克莱一经裁了1450名雇员,如今巴克莱又洽商裁人1500东说念主至2000东说念主,试图以此省俭10亿英镑的东说念主力本钱。

巴克莱的财务逆境是英国寰球银行业气象的一面镜子。把柄英国耗尽者团体“Which?”的数据,自从2015年1月以来,全英国约60%的银行分行被关闭:近6000家分行被砍掉,当前仅剩了大要4000家分行;全英有21个选区莫得任何永恒性的银行分行,另外有42个选区被砍得只剩一家银行分行;关闭分行最多的英国银行,其实不是巴克莱银行,而是国民西敏寺银行。迄今截至,国民西敏寺银行一经关闭了1329家分行。其次是劳埃德银行,其“瘦身收成”是砍掉了1048家分行。

最近又有许多银行秘书近期将关闭旗下分行。举例,劳埃德银行在2023年11月30日秘书,它将在2024年关闭45家分行;国民西敏寺银行也秘书,将在2024年龄首关闭19家分行;另据报说念,劳埃德银行逾2500个使命岗亭可能会被砍掉;大齐会银行则洽商在2024年4月之前削减20%的职工。

如斯多的分行被关闭,原因好多,其中一个要紧原因是:这是数字金融和网上银行慢慢取代传统金融这一趋势的势必恶果。

就拿英国首相苏纳克选区列治文镇来说吧。巴克莱银行示意,其列治文镇分行90%的用户在使用网上银行、手机银行或电话银行,只好25个用户完全依赖线下的实体分行。最极点的例子,则是巴克莱银行在伯明翰的埃德巴斯顿区的分行,仅有5个完全依赖其线下分行柜台劳动的用户。

在英国寰球,如今平均每家线下分行只好65名完全依赖其劳动的古道用户,他们时时是岁数较大、不太熟谙网银操作的用户,而为每个光顾实体分行的用户提供劳动,果真让某些分行每年破耗11.8万英镑(约合东说念主民币101万元)。

英国金融看成监管局的数据败露,银行谋略分行每年平均要破耗59万英镑。天然谋略不同地区的分行,破耗隔离很大,但把柄全英国的平均水平,对一个只好8名古道用户的分行来说,特殊于为每个用户花掉的运营本钱就接近7.4万英镑。

在2023年关闭了114家英国分行的汇丰银行示意,当前该行逾97%的往来、个东说念主贷款苦求和信用卡苦求齐是通过数字模样进行的。汇丰英国分销董事总司理杰基·乌希说:“东说念主们正在更正他们的银行模样,许多分行的客流量处于历史低点,况且莫得收复的迹象。远程银行业务正成为咱们绝大巨额东说念主的常态。”

完全的“无现款社会”可行吗?

远程银行,不仅是英国的常态,亦然寰球许多国度的常态。自2010年以来,寰球许多国度的银行业齐先后初始了“银行瘦身”的程度,许多银行纷繁初始关闭旗下分行,最近几年,这一程度彰着加快。

圭臬普尔寰球市集谍报的数据败露,在好意思国,实体银行分行齐全数量加多的临了一个年份是2009年,那一年,全好意思共有近10万家银行分行,到了2023年9月,全好意思银行分行数量一经不到8万家。只是在2023年1月1日至7月31日历间,好意思国49个州就有1144家银行分行关闭。

中国也不例外。近些年来,包括工商银行和缔造银行在内的多家银行部分网点纷繁暂停营业。数据败露,2023年一季度,中国住户通过手机银行办理金融业务的比例达到82.6%,而通过柜台办理金融业务的比例仅为3.4%。这评释,互联网金融也已成为中国主流的金融劳动模样,而传统的银行网点一经失去了大部分的用户。

在金融业占比很高的英国齐门伦敦,“银行瘦身”的程度,速率似乎更快。相似把柄“Which?”的数据,在昔日8年里,伦敦有745家分行关闭,占总额的58%。在握住转向网上银行劳动的经过中,当前伦敦只好539家实体分行仍在营业。

那么,银行莽撞澈底关闭系数的实体分行吗?换言之,一个国度的银行系统莽撞完全依靠网上银行、手机银行或电话银走运作吗?

其实,这个问题隐含着一个前提:咱们莽撞插足一个100%的“无现款社会”吗?

有东说念主以为不可。他们说,即使几十年以后,不懂数字金融的一代东说念主完全离开东说念主世,100%的“无现款社会”也无法齐全,妨碍其齐全的要素好多,其中一个要素是:数字金融的运转,依赖于各式靠电力运作的征战,但万一停电了,奈何进行往来?

如实,若是一形式面震、一场大海啸或者一场出乎意想的黑客艰巨,导致断网、断电或集合瘫痪,奈何办?这不是杞东说念主忧天。前几年,英国许多地区就曾因为一场飓风和大水,在长达数周的期间里,失去了任何互联网劳动,在这么的情况下,无现款的网银和电子支付就有可能因断网、停电而陷于瘫痪。

但也有东说念主以为,畴昔的科技发展,一定莽撞处分这个难题。

替代遴荐仍然费劲

不管畴昔的科技发展是否莽撞确保100%的“无现款社会”的安全到来,但至少在当前,无论在哪个国度,仍然还有为数不少的完全不懂数字金融操作的老年东说念主、弱势东说念主士和农村住户。关于他们来说,现款的使用,是他们守护基本生计的独一往来技术。

恰是基于这少许,英国政府和英国的金融监管机构一直向银行施加压力,条件他们确保用户莽撞免费得到现款。

2023年8月,英国政府示意,若是银行未能为用户和企业提供免费的现款索要劳动,将靠近罚金。英国金融看成监管局(FinancialConductAuthority)也警戒银行说,除非他们为用户提供了替代的现款劳动,不然他们就不可关闭旗下的分行。

英国政府正在草拟的一项战略将礼貌,银行必须在距离城市用户一英里(大要特殊于1.6公里)的限制之内、距离农村用户三英里(大要特殊于4.8公里)的限制之内,向用户免费提供取款和入款劳动。

当前英国银行业有一项自发性的安排,即每条高街齐应在1公里之内领有免费现款存取劳动。

针对银行纷繁关闭分行这一时局,英国现存的主要援救设施是:第一,确保在一定限制内有鼓胀多的自助取款机;第二,在那些分行被关闭的社区建树银行业务中心(bankinghubs),即由多家高街银行分享的空间,为那些失去了银行分行的用户提供基本的现款取款入款劳动。

缺憾的是,尽管政府提议了条件,本色的情况却是:自从2018年以来,英国寰球整个减少了14400个免费使用的自助取款机,另外还有37000个免费的自助取款神秘么可能被撤掉,要么变为付费使用。

银行业务中心的建树情况也不尽理思。尽管政府秘书将建树90个由邮局照看的银行业务中心,但迄今只好7个银行业务中心初始营业。

此外,英国各大银行还许愿说,他们将在寰球一些所在装配67台分享的自动入款机,以缓解因分行关闭而形成的挫伤,但于今还莫得任何一台自动入款机平方运作。

英国如故金融劳动比拟贯通的西方国度,关闭分行后的替代遴荐果真如斯费劲,这让我联思起我所居住的小镇上只是几天前关闭的那家分行。

这几天,我去奥平顿高街购物,每当途经那家昔日的“地标建筑”、如今已座谈少说的前巴克莱分行时,便感叹良深,思起分行关闭前几个星期里排着长队的那些须发皆白的老东说念主们,我心里一直在琢磨:这些老东说念主齐不会“玩”网银,他们致使不会用电脑、不会用手机开云kaiyun,那么他们当前是奈那边分诸如取钱存钱这类最简便的现款需求的?





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